Devenir IAS (Intermédiaire en Assurance) est une opportunité intéressante pour toute personne souhaitant travailler dans le secteur de l'assurance, que ce soit en tant que courtier, agent général ou mandataire. Cependant, l'accès à cette activité est strictement encadré par la réglementation française. Pour exercer légalement, il est obligatoire de disposer d'une capacité professionnelle IAS reconnue et de s'inscrire sur le registre ORIAS.
Beaucoup de personnes en reconversion ou en création d'activité se demandent quelles sont les étapes exactes à respecter. La clé repose principalement sur la capacité professionnelle, un élément indispensable pour prouver que le futur intermédiaire possède les compétences nécessaires pour conseiller et vendre des contrats d'assurance en conformité avec la réglementation.
La capacité professionnelle IAS est une obligation légale imposée à tous les intermédiaires en assurance. Elle permet de vérifier qu'un professionnel possède les connaissances nécessaires pour distribuer des contrats tout en respectant les règles en vigueur.
Elle couvre notamment :
les règles juridiques en assurance
le fonctionnement des contrats
le devoir de conseil
les obligations d'information du client
la conformité liée à la DDA
les bases techniques des produits d'assurance
L'objectif est de protéger les consommateurs et de limiter les erreurs de vente.
L'assurance est un secteur sensible : un contrat mal expliqué ou mal adapté peut avoir des conséquences importantes en cas de sinistre.
La réglementation impose donc une capacité professionnelle afin de garantir que l'intermédiaire est capable de :
comprendre les contrats qu'il propose
expliquer clairement les garanties et exclusions
orienter le client vers une solution adaptée
respecter les obligations légales
Sans capacité professionnelle validée, l'inscription auprès de l'ORIAS est impossible, et l'activité ne peut pas être exercée légalement.
Plusieurs voies sont reconnues selon le parcours du candidat.
Une expérience significative dans une entreprise d'assurance ou un cabinet de courtage peut permettre d'obtenir la capacité professionnelle, à condition qu'elle soit justifiable et directement liée à l'activité d'intermédiation.
Certains diplômes en assurance, banque ou finance permettent également d'accéder à la capacité professionnelle IAS. Ils servent de preuve officielle lors de la demande d'inscription ORIAS.
La solution la plus courante, notamment pour les personnes en reconversion, est de suivre une formation spécifique.
Pour ceux qui souhaitent se spécialiser dans les contrats santé, prévoyance ou dépendance, Les assurances de personnes (incapacité, invalidité, décès, dépendance, santé) permet d'acquérir une expertise approfondie dans un domaine très demandé.
Si vous hésitez sur le parcours le plus adapté, vous pouvez consulter le catalogue complet des formations IAS afin d'identifier la formation correspondante à votre projet professionnel.
La dépendance durée du parcours choisi :
Formation professionnelle : de quelques jours à plusieurs semaines
Expérience : plusieurs années validées
Diplôme : validation académique
L'essentiel est de disposer d'un justificatif officiel pour constituer votre dossier ORIAS.
Une fois la capacité professionnelle obtenue, le futur intermédiaire doit choisir son statut :
IAS 1 : courtisan
IAS 2 : agent général
IAS 3 : mandataire
Le choix dépend du niveau d’indépendance recherché et du modèle économique envisagé.
En plus de la capacité professionnelle, un IAS doit :
souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle
s'inscrire à l'ORIAS
respecter la réglementation DDA
suivre une formation continue annuelle
appliquer le devoir de conseil
Ces obligations garantissent la sécurité juridique de l'activité et la protection des clients.
Malgré les exigences réglementaires, le métier d'IAS offre de nombreuses perspectives :
exercer en indépendant ou en réseau
développer un portefeuille stable
générer une activité pérenne
évoluer vers le courtage
se spécialiser dans des domaines porteurs comme les assurances de personnes
Avec la digitalisation croissante, de plus en plus d'intermédiaires ont également développé leur activité en ligne.
La capacité professionnelle IAS est une condition indispensable pour exercer légalement en tant qu'intermédiaire en assurance. Elle garantit que le professionnel dispose des compétences nécessaires pour conseiller ses clients en conformité avec la réglementation.
Que ce soit via un diplôme, l'expérience ou une formation spécialisée comme IAS Niveau 3 – Les assurances de personnes (incapacité, invalidité, décès, dépendance, santé) (56h00), l'objectif reste le même : sécuriser son activité et construire une carrière durable.
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