Le secteur de l’assurance est fortement encadré en France, notamment à travers l’ORIAS, registre officiel des intermédiaires. Lorsqu’un professionnel souhaite distribuer des contrats d’assurance, il doit obligatoirement être inscrit à l’ORIAS et dépendre d’une catégorie précise : IAS 1, IAS 2 ou IAS 3.
Ces catégories déterminent le rôle exact de l’intermédiaire, son niveau d’autonomie, ses responsabilités et son mode d’exercice. Comprendre leurs différences est donc essentiel avant de se lancer.
IAS signifie Intermédiaire en Assurance.
Il s’agit d’un professionnel habilité à proposer, présenter ou aider à la souscription d’un contrat d’assurance.
Un IAS peut intervenir dans :
assurance auto
assurance habitation
mutuelle santé
prévoyance
assurance emprunteur
assurance professionnelle
Dans tous les cas, il doit respecter les obligations imposées par la DDA et être inscrit à l’ORIAS.
Tous les intermédiaires ne travaillent pas de la même façon :
certains sont indépendants
certains représentent une compagnie
d’autres exercent sous mandat
Les catégories IAS permettent donc de clarifier :
le niveau d’indépendance
la relation avec les assureurs
la responsabilité juridique
le cadre contractuel
Le statut IAS 1 correspond principalement au courtier en assurance.
Il agit généralement dans l’intérêt du client et peut travailler avec plusieurs compagnies.
Le courtier IAS 1 peut :
comparer plusieurs contrats
négocier certaines garanties
proposer des solutions personnalisées
gérer son portefeuille de manière indépendante
Ce statut offre une grande liberté, mais implique aussi plus de responsabilités administratives et juridiques.
Le statut IAS 2 correspond généralement à l’agent général.
Il agit sous mandat d’une compagnie d’assurance spécifique.
L’agent général peut :
vendre les produits de sa compagnie
conseiller dans le cadre de l’offre disponible
développer une agence locale
fidéliser une clientèle
Il bénéficie d’un cadre structuré mais dispose de moins de liberté qu’un courtier indépendant.
Le statut IAS 3 concerne les mandataires.
Le mandataire exerce sous l’autorité d’un :
assureur
courtier IAS 1
agent général IAS 2
Il peut :
proposer des contrats dans un cadre défini
exercer une activité commerciale supervisée
débuter avec un modèle plus simple
C’est souvent un excellent point d’entrée dans le secteur.
Pour ceux qui souhaitent se spécialiser dans les assurances de personnes collectives, suivre Les assurances de personnes (les contrats collectifs) permet d’acquérir une expertise recherchée, notamment en mutuelle d’entreprise et prévoyance collective.
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IAS 1 : courtier indépendant – plusieurs compagnies
IAS 2 : agent général – mandat d’une compagnie
IAS 3 : mandataire – travaille sous supervision
Chaque statut correspond à un niveau différent d’autonomie.
Le choix dépend de votre objectif :
Vous voulez être totalement indépendant → IAS 1
Vous souhaitez représenter officiellement une compagnie → IAS 2
Vous voulez démarrer progressivement → IAS 3
Beaucoup commencent en IAS 3 avant d’évoluer vers IAS 1.
Quel que soit le statut choisi, l’inscription ORIAS est obligatoire.
Elle prouve :
la capacité professionnelle
la conformité réglementaire
la validité de la RCP
le respect des obligations DDA
Sans inscription ORIAS, il est interdit de distribuer des contrats.
IAS 1, IAS 2 et IAS 3 correspondent à trois niveaux d’autonomie et de responsabilité dans la distribution d’assurance.
Le courtier (IAS 1) est indépendant, l’agent général (IAS 2) représente une compagnie, et le mandataire (IAS 3) exerce sous mandat.
Avant de choisir, il est essentiel de définir votre projet professionnel et de vous former correctement, notamment sur des domaines techniques comme les contrats collectifs.
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