Pour exercer en tant qu'intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP), il est nécessaire de suivre une formation spécifique répondant à des obligations légales.
Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur la formation IOBSP, ses niveaux 1, 2 et 3, ainsi que les démarches pour obtenir son IOBSP.
L'Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement (IOBSP) est un professionnel qui intervient dans le cadre de transactions financières telles que les crédits immobiliers, les prêts personnels ou encore la distribution de produits d'épargne. Il a pour mission d'informer et conseiller les clients en vue de leur offrir les solutions adaptées à leurs besoins et projets.
Pour exercer cette profession, il est indispensable de disposer de connaissances solides en matière de crédit immobilier, de réglementation bancaire et de relation client. C'est dans ce contexte que la formation IOBSP prend toute son importance.
Depuis le 15 janvier 2013, tous les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement doivent justifier d'une formation continue pour être habilités à exercer leur métier conformément à la règlementation française.
Cette obligation vise à garantir la compétence et le professionnalisme des intervenants, tout en protégeant les consommateurs.
La formation IOBSP a pour objectif principal de fournir aux intermédiaires les connaissances nécessaires pour exercer leur profession en toute légalité :
Maîtrise de la législation et de la régulation bancaire relative au secteur
Connaissance du marché financier et des mécanismes de financement
Techniques de négociation et relation avec la clientèle
Culture générale en économie et gestion d'entreprise
Selon l'activité et le niveau de responsabilité de l'intermédiaire, il existe trois niveaux de formation IOBSP :
Formation IOBSP niveau 1 : destinée aux professionnels ayant une activité principale d'intermédiation, c'est-à-dire ceux qui réalisent directement des opérations de banque ou des services de paiement. Cette formation doit être réalisée dans un délai de deux ans à compter de l'inscription sur le registre ORIAS.
Formation IOBSP niveau 2 : s'adresse aux responsables et collaborateurs non-salariés d'une entreprise d'intermédiation, ainsi qu'aux salariés d'une entreprise partenaire. Ce niveau nécessite un renouvellement tous les trois ans.
Formation IOBSP niveau 3 : concerne les salariés d'une entreprise d'intermédiation qui participent à la fourniture de services d'intermédiation en opérations de banque ou en services de paiement. Le renouvellement est requis tous les cinq ans.
Pour obtenir son IOBSP, il faut suivre un processus en plusieurs étapes :
Choisir l'établissement de formation agréé pour suivre cette formation : veillez à vérifier que l'institut respecte bien les conditions de durée et de contenu imposées par le législateur, ainsi que la conformité des formateurs aux exigences réglementaires.
Être titulaire au minimum d’un diplôme de niveau IV (baccalauréat ou équivalent) ou justifier d’une expérience professionnelle de deux années dans une activité en lien avec les opérations de banque et les services de paiement.
Suivre la formation adéquate selon votre niveau d'expertise et vos responsabilités professionnelles : niveau 1, 2 ou 3.
Valider la formation par un examen écrit sous forme de QCM (questions à choix multiple) permettant de vérifier l'acquisition de toutes les connaissances requises pour exercer ce métier.
Une fois la formation validée, s’inscrire au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Cette démarche prouve que vous avez réussi la formation et que vous êtes habilité à exercer une activité d'intermédiation.
En tant qu'IOBSP, il est impératif de respecter un ensemble d'obligations légales pour assurer une qualité de service optimale :
Souscrire à une assurance responsabilité civile professionnelle : cette assurance assure l'indemnisation des clients en cas de faute dans l'exercice de l'activité d'intermédiaire.
Respecter les règles prudentielles et vérifier régulièrement l'atteinte des objectifs liés au volume d'affaires réalisées ou aux encours gérés.
Établir un document formalisant le devoir de conseil auprès du client : ce document doit préciser notamment les caractéristiques du produit proposé et prendre en compte la situation financière et patrimoniale du client.
Conserver tous les documents relatifs aux transactions effectuées pendant une durée minimale de cinq ans.
Le coût d'une formation IOBSP varie selon le niveau choisi et l'établissement qui dispense cette formation. Néanmoins, il faut généralement compter entre 300 € et 700 € pour une formation initiale, et entre 400 € et 800 € pour la formation continue.
Il peut être utile d’utiliser des comparateurs en ligne de formations et d’étudier attentivement les conditions d’éligibilité aux financements (Pôle Emploi, OPCA, etc.) pour alléger le coût de la formation.
